г. Москва, ул. Марксистская, дом 20, стр. 8, помещ. 1/1 +7 (991) 685-27-88 Verh.liga@gmail.com
Вопрос о том, стоит ли брать ипотеку, в 2025 году звучит особенно остро. Высокие процентные ставки, ограниченные льготные программы и нестабильная экономическая ситуация заставляют многих россиян задумываться, стоит ли оформлять ипотечный кредит или лучше подождать. Рассмотрим, что происходит на ипотечном рынке, какие программы остаются актуальными и кому ипотека будет выгодна.
Согласно данным ДОМ.РФ, в 2024 году объём выдаваемых ипотечных кредитов сократился почти вдвое: от 2 млн кредитов на сумму 7,8 трлн рублей в 2023 году до 1,1–1,4 млн кредитов на 3,9–5 трлн рублей. Основной фактор — высокие ставки рыночной ипотеки: 17,1–17,5%. Даже программы с господдержкой («Семейная» 8%, «Льготная» 6%) теперь сопровождаются жёсткими условиями: увеличение первоначального взноса до 30%, сокращение максимальной суммы кредита до 6 млн рублей и новые требования к застройщикам.
С июля 2024 года власти объявили о приостановке действия программ «Семейная» и «Льготная», что временно вызвало рост спроса на кредиты с господдержкой, но показатели всё ещё не достигли уровня 2023 года. В качестве альтернативы многие покупатели рассматривают рассрочки от застройщиков, доля которых уже составляет 10–15% рынка Москвы.
Прогнозировать ключевую и процентную ставку на ипотеку эксперты пока затрудняются: Центробанк не дал точных сигналов к изменениям, а проектное финансирование застройщиков остаётся дорогим. Цены на недвижимость, особенно на малометражные квартиры, продолжают расти, несмотря на ужесточение условий кредитования.
Несмотря на общий рост ставок, ряд льготных программ сохраняет свою привлекательность:
Условия этих программ могут меняться, поэтому перед оформлением кредита необходимо уточнять актуальные данные в банках или на сайте Госуслуг.
Льготная ипотека — основной инструмент поддержки покупателей новостроек. Средняя ставка на 2024 год — около 9% годовых. Условия: первый взнос от 30%, цель — покупка квартиры в строящемся доме, сумма займа — до 6 млн ₽.
Семейная ипотека — направлена на поддержку семей с детьми. Условия на июнь 2024 года: первоначальный взнос от 20%, сумма займа до 12 млн ₽ в Москве и Подмосковье, до 6 млн ₽ в остальных регионах. Программа планируется к продлению до 2030 года.
Для семей с детьми до 7 лет или ребенком-инвалидом условия более гибкие — можно приобрести объект в любом населенном пункте.
Высокие ставки по ипотеке негативно сказываются на спросе на «вторичку». Покупателями становятся в основном те, кто имеет значительные сбережения или небольшие кредиты. Поскольку ипотека составляет около 80% продаж на вторичном рынке, снижение спроса приведёт к корректировке цен — до 10–15%.
Перед оформлением кредита необходимо сделать предварительный расчёт ежемесячного платежа и общей суммы переплаты. Для этого удобно использовать сервисы агрегаторы банковских программ, такие как «Ипотечный брокер» от Контур.Недвижимости. Это помогает оценить реальную финансовую нагрузку и избежать проблем с платежеспособностью.
Если покупатель не подходит под льготные программы и не имеет крупных накоплений, долгосрочная аренда жилья может быть предпочтительнее. Ежемесячные платежи по ипотеке при высоких ставках часто превышают стоимость аренды аналогичного объекта.
Ипотека остаётся актуальным инструментом приобретения жилья для тех, кто подходит под льготные программы, имеет достаточный первоначальный взнос и стабильный доход. Остальным рекомендуется внимательно оценивать свои финансовые возможности, ждать снижения ключевой ставки или рассматривать альтернативные варианты, такие как аренда или рассрочка от застройщика.
Принятие решения о покупке жилья через ипотеку требует тщательного анализа текущих условий рынка, возможностей заемщика и потенциальных рисков. Важно учитывать, что ставки по ипотеке в 2025 году остаются высокими, но возможности рефинансирования и льготные программы позволяют частично нивелировать этот фактор.