В последние годы в России активно обсуждается вопрос поддержки молодых людей, которые только начинают самостоятельную жизнь и хотят приобрести собственное жильё. Одним из ключевых инструментов решения этой задачи стала так называемая молодежная ипотека. Однако важно понимать: официальной государственной программы с таким названием пока не существует. Банки и СМИ используют термин как удобное обозначение доступных ипотечных продуктов для людей от 18 до 35 лет, а государство предлагает для них целый ряд льготных программ.

Молодежь и ипотека: кто входит в категорию

Под «молодежью» традиционно понимаются граждане в возрасте от 18 до 35 лет. Именно эта группа населения чаще всего сталкивается с проблемой покупки первого жилья. У многих ещё нет стабильных накоплений, зато есть стремление к самостоятельности. В начале 2023 года президент Владимир Путин поручил правительству разработать льготные ипотечные механизмы специально для молодежи, в том числе для молодых специалистов и семей. Однако на сегодняшний день отдельной программы не создано, а молодые люди могут воспользоваться уже действующими льготными предложениями.

Какие банки дают ипотеку с 18 лет

Главный барьер для молодежи — возрастные ограничения банков. Долгое время ипотека была доступна только с 21 года, но сейчас ситуация изменилась. С 18 лет ипотечные кредиты выдают:

• Сбербанк
• Ак Барс Банк
• Банк «Санкт-Петербург»
• Московский кредитный банк (МКБ)

С 20 лет охотнее работают с заемщиками Совкомбанк и Газпромбанк. Большинство других кредиторов предпочитают клиентов старше 21 года.

При этом получить ипотеку реально и в 18–20 лет, если есть официальный доход, подтвержденный стаж и деньги на первоначальный взнос. Упростить процесс подбора банка помогает единая онлайн-заявка через сервисы сравнения (сравни.ру, банки.ру, bankiros.ru), которая отправляется сразу во множество кредитных организаций.

Ипотечные программы для молодежи: какие варианты доступны

Несмотря на отсутствие единой программы «молодежная ипотека», молодым заемщикам доступны основные государственные и рыночные продукты. Среди них:

• Ипотека на вторичное жилье — ставка от 14,2% годовых. Позволяет купить квартиру, дом или его часть у физического лица.
• Ипотека на новостройку — ставка от 14,2% годовых. Покупка квартиры у застройщика.
• Ипотека с господдержкой — ставка от 8% годовых (до 1 июля 2024 года). Подходит для покупки жилья в новостройках или строительства дома.
• Семейная ипотека — ставка от 6% годовых. Доступна семьям с детьми, в том числе одиноким родителям, при рождении ребенка после 2018 года.
• Дальневосточная ипотека — ставка от 2% годовых (до 2030 года). Распространяется на ДФО и отдельные регионы.

Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, срок кредита — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч до 60 млн рублей.

Молодежная ипотека в Сбербанке

Отдельного внимания заслуживает Сбербанк, который одним из первых снизил минимальный возраст заемщика по ипотеке с 21 до 18 лет. С 2022 года банк активно развивает направления льготных кредитов, которые фактически стали «молодежной ипотекой».

Сегодня доступны:

• ипотека на вторичное жильё — от 10,4% годовых;
• семейная ипотека — от 5,3% годовых;
• господдержка — от 6,3% годовых;
• ипотека на новостройку — от 10,4% годовых.

Для получения кредита достаточно паспорта, если зарплата поступает на карту Сбера.

Кто и где берет молодежную ипотеку

По статистике сервиса «Домклик», только в Сбербанке молодые заемщики (18–20 лет) оформили жилищных кредитов на миллиарды рублей. Причём средняя сумма молодежной ипотеки примерно на 30% ниже стандартной.

Интересно, что девушки чаще берут ипотеку, чем юноши (64% против 36%). Больше всего молодежных ипотек выдается в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Тюменской и Свердловской областях, Башкортостане, Татарстане и Краснодарском крае.

Самый популярный выбор среди молодежи — однокомнатные квартиры небольшой площади (около 45 кв. м), что связано с доступностью по цене и минимальными требованиями по взносу.

Плюсы и минусы молодежной ипотеки

Преимущества:

• возможность начать самостоятельную жизнь в собственном жилье;
• доступ к льготным программам с пониженными ставками;
• возможность оформления ипотеки уже с 18 лет.

Недостатки:

• высокий риск долговой нагрузки при нестабильных доходах;
• обязательный первоначальный взнос от 20%;
• отсутствие отдельной государственной программы, рассчитанной только на молодежь.

Итоги: молодежная ипотека как реальность сегодня

Таким образом, молодежная ипотека — это не отдельный законодательно закрепленный продукт, а совокупность доступных ипотечных программ для граждан от 18 до 35 лет. Банки и государство предлагают разные варианты: от покупки жилья в новостройках до льготных кредитов для семей или жителей Дальнего Востока.

Для молодых людей ипотека становится реальным инструментом обретения собственного жилья, но к ней нужно подходить с расчетом. Если доход стабильный, есть накопления на первоначальный взнос и понимание будущих финансовых обязательств, то молодежная ипотека может стать первым шагом к самостоятельной жизни.