Как правильно ответить на запрос банка в соответствии с ФЗ №115
Как правильно ответить на запрос банка в соответствии с ФЗ №115: пошаговая инструкция и советы эксперта
Запрос банка о предоставлении документов в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ часто вызывает вопросы у клиентов. Как правильно ответить, чтобы избежать блокировки счета и других последствий? Разбираем алгоритм действий и правовые аспекты вместе с экспертом.
Почему банк запрашивает документы?
Федеральный закон № 115-ФЗ направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В рамках этого закона банки обязаны контролировать операции клиентов и выявлять подозрительные сделки. Запрос документов — это стандартная процедура для подтверждения экономического смысла операций.
Какие операции вызывают подозрения?
В соответствии с Положением Банка России № 375-П, подозрительными считаются:
переводы крупных сумм третьим лицам или на свои счета в других банках;
снятие наличных после крупных пополнений;
операции с криптовалютой;
несоответствие операций заявленным ОКВЭД;
частые переводы небольших сумм.
Эти признаки не всегда означают нарушение, но требуют объяснений.
Какие документы нужно предоставить?
Согласно статье 7 Федерального закона № 115 и другим нормативным актам, банк может запросить:
паспорт клиента или представителя;
учредительные документы (для юрлиц);
сведения о деловой репутации;
бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации;
объяснения экономического смысла операций.
Письмо Банка России №12-4-4/145 устанавливает срок предоставления — три рабочих дня с момента получения запроса.
Что делать клиенту?
1. Изучите запрос. Внимательно прочитайте письмо банка, чтобы понять, какие именно документы требуются.
2. Подготовьте пояснения. В письменной форме опишите экономический смысл операций. Например, если это крупное поступление, уточните источник.
3. Соберите документы. Помимо документов, указанных банком, предоставьте дополнительные сведения, подтверждающие вашу добросовестность.
4. Ответьте в срок. Несоблюдение трехдневного срока может привести к отказу банка в проведении операций.
5. Обратитесь к юристу. Как отмечает Елена Куренкова, руководитель отдела исполнения компании «Верховная лига»:
«Сопровождение профессиональным юристом поможет избежать ошибок при оформлении документов и минимизировать риски отказа со стороны банка».
Последствия непредоставления документов
Если документы не будут представлены вовремя, банк вправе:
отказать в проведении операций;
расторгнуть договор банковского счета после двух отказов;
передать информацию в Росфинмониторинг.
Практика показывает, что суды чаще всего поддерживают банки. Например, в деле №2-478/2020 клиенту было отказано в иске о разблокировке счёта.
Как защитить свои права?
Если банк отказал в операции:
Направьте обращение в межведомственную комиссию при ЦБ.
В случае отказа комиссии рассмотрите возможность подачи иска.
При подготовке документов учитывайте требования Указания ЦБ №4760-У.
Рекомендации эксперта
Елена Куренкова подчеркивает:
«Клиенты должны быть готовы оперативно предоставлять информацию. Важно не только соблюдать сроки, но и четко обосновывать экономическую природу операций. Мы помогаем клиентам на всех этапах — от анализа ситуации до подачи судебных исков».
Запрос банка по ФЗ №115 — это не повод для паники. Внимательно изучите требования, соберите необходимые документы и подготовьте объяснения. При возникновении сложностей обращайтесь к профессионалам, чтобы минимизировать риски и успешно пройти проверку.