Как правильно ответить на запрос банка в соответствии с ФЗ №115

Как правильно ответить на запрос банка в соответствии с ФЗ №115: пошаговая инструкция и советы эксперта

Запрос банка о предоставлении документов в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ часто вызывает вопросы у клиентов. Как правильно ответить, чтобы избежать блокировки счета и других последствий? Разбираем алгоритм действий и правовые аспекты вместе с экспертом.

Почему банк запрашивает документы?

Федеральный закон № 115-ФЗ направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В рамках этого закона банки обязаны контролировать операции клиентов и выявлять подозрительные сделки. Запрос документов — это стандартная процедура для подтверждения экономического смысла операций.

Какие операции вызывают подозрения?

В соответствии с Положением Банка России № 375-П, подозрительными считаются:

переводы крупных сумм третьим лицам или на свои счета в других банках;
снятие наличных после крупных пополнений;
операции с криптовалютой;
несоответствие операций заявленным ОКВЭД;
частые переводы небольших сумм.

Эти признаки не всегда означают нарушение, но требуют объяснений.

Какие документы нужно предоставить?

Согласно статье 7 Федерального закона № 115 и другим нормативным актам, банк может запросить:

паспорт клиента или представителя;
учредительные документы (для юрлиц);
сведения о деловой репутации;
бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации;
объяснения экономического смысла операций.

Письмо Банка России №12-4-4/145 устанавливает срок предоставления — три рабочих дня с момента получения запроса.

Что делать клиенту?

1. Изучите запрос. Внимательно прочитайте письмо банка, чтобы понять, какие именно документы требуются.

2. Подготовьте пояснения. В письменной форме опишите экономический смысл операций. Например, если это крупное поступление, уточните источник.

3. Соберите документы. Помимо документов, указанных банком, предоставьте дополнительные сведения, подтверждающие вашу добросовестность.

4. Ответьте в срок. Несоблюдение трехдневного срока может привести к отказу банка в проведении операций.

5. Обратитесь к юристу. Как отмечает Елена Куренкова, руководитель отдела исполнения компании «Верховная лига»:

«Сопровождение профессиональным юристом поможет избежать ошибок при оформлении документов и минимизировать риски отказа со стороны банка».

Последствия непредоставления документов

Если документы не будут представлены вовремя, банк вправе:

отказать в проведении операций;
расторгнуть договор банковского счета после двух отказов;
передать информацию в Росфинмониторинг.

Практика показывает, что суды чаще всего поддерживают банки. Например, в деле №2-478/2020 клиенту было отказано в иске о разблокировке счёта.

Как защитить свои права?

Если банк отказал в операции:

Направьте обращение в межведомственную комиссию при ЦБ.
В случае отказа комиссии рассмотрите возможность подачи иска.

При подготовке документов учитывайте требования Указания ЦБ №4760-У.