Как выиграть спор с банком по просроченному кредиту: пошаговая инструкция
Жизненные обстоятельства порой складываются так, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Из-за просрочек сумма задолженности нередко вырастает в несколько раз из-за начисленных процентов, штрафов и неустоек. А бывает и так, что банк, не желая самостоятельно заниматься взысканием проблемного кредита, продает долг третьим лицам. В таком случае заемщик узнает, что теперь должен совсем незнакомой компании или физическому лицу, с которым не заключал никаких договоров.
Как быть в такой ситуации? Разберем реальные шаги, которые помогут заемщикам защитить свои права и избежать непомерных долговых обязательств.
Как долги вырастают в десятки раз?
Представьте ситуацию: заемщик не выплачивает кредит, а банк начисляет:
- Проценты за пользование кредитом;
- Штрафы за просрочку;
- Неустойку, которая растет с каждым днем.
В итоге сумма задолженности может превысить первоначальный кредит в десятки раз. Более того, банк вправе продать ваш долг коллекторскому агентству или другому лицу по договору цессии. Новый кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания всей задолженности, включая штрафы и пени.
Пример из практики:
Заемщик взял кредит на сумму 200 000 рублей. Из-за просрочек и начисленных штрафов банк продал долг третьему лицу, которое потребовало через суд уже 800 000 рублей.
Что делать, если вы получили иск от банка или нового кредитора?
1.Не игнорируйте судебные документы
Если вам пришло судебное извещение, приказ или иск, сразу обратитесь к юристу. Нельзя ждать, что проблема решится сама собой. В противном случае суд вынесет решение без вашего участия, опираясь только на доводы истца.
2.Отмените судебный приказ
Если суд уже вынес судебный приказ, его можно отменить. Для этого нужно подать заявление об отмене в течение 10 дней с момента получения приказа. Судебный приказ отменяется без разбирательства, и кредитору придется подавать исковое заявление, где у вас будет возможность представить свою позицию.
3.Проверьте срок исковой давности
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года. По каждому просроченному платежу этот срок считается отдельно. Если кредитор обратился в суд после истечения срока давности, долг можно оспорить.
Пример:
Последний платеж по кредиту был 1 января 2020 года. Если кредитор обратился в суд 2 января 2023 года, требование можно признать просроченным.
4.Требуйте уменьшения неустойки
Суд вправе снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ). В отзыве на исковое заявление можно указать, что сумма штрафов и пени завышена.
Практический совет:
Подготовьте контррасчет, в котором:
- Пересчитайте проценты;
- Исключите неустойку сверх разумного предела;
- Укажите суммы, которые уже были оплачены.
5.Составьте отзыв на исковое заявление
Отзыв на иск – это документ, в котором заемщик излагает свои доводы, возражения и требования. В отзыве можно указать:
- Пропуск срока исковой давности;
- Завышенный размер неустойки;
- Отсутствие доказательств факта передачи долга третьему лицу (если есть сомнения в законности договора цессии).
Совет: Отзыв необходимо направить не только в суд, но и истцу (банку или новому кредитору).
Как снизить сумму задолженности?
В одном из реальных дел юристы компании «Верховная Лига» помогли заемщику уменьшить сумму долга в суде:
- Было доказано, что часть начисленной неустойки необоснованна.
- Суд учел тяжелое финансовое положение заемщика.
- Сумма задолженности была снижена в три раза, и заемщик избежал непомерного долга.
Если вы столкнулись с проблемой просроченного кредита:
- Не игнорируйте судебные документы.
- Проверьте срок исковой давности.
- Требуйте уменьшения неустойки.
- Составьте отзыв на иск и представьте контррасчет.
- Обратитесь к квалифицированному юристу.
